医療保険の通院保障は貯蓄があるなら必要なし！おすすめランキングも

医療保険の通院保障は必要？不要な人はどういう人？といった疑問をお持ちの方が多いと思います。ここでは、医療保険の通院保障が必要な人、不要な人、通院保障のみで備えられる保険、通院保障の必要性、通院保障重視のおすすめ医療保険ランキングなどを解説します。

医療保険の通院保障は必要？おすすめランキングも紹介

医療保険は通院も保障に入っていますが、風邪や歯医者にかかった時でも、保証はおりるのでしょうか？

残念ながら通院のみでは保障はおりないのです。

では、どんな場合に医療保険は役に立つのでしょうか？

特約を付けたほうがお得だという話もありますが、どのような特約を付ければいいか、知っておきたいですよね。

また、どの医療保険商品が人気なのか、ランキングも掲載します。

この記事では、以下のことについて解説します。

• 医療保険はどのような方に必要か？
• 通院保障はどこまでしてくれるのか？
• 通院保障特約を受け取るためには？
• おすすめ医療保険ランキング

この記事を読めば自分には医療保険は必要かどうか、またどのような特約をつけると良いのか知ることができます。

ぜひ最後までご覧ください。

通院治療が何か知りたい方はこちらを先にお読みください。

医療保険の通院治療特約が必要な人・必要ない人

医療保険が必要な人、必要ない人は以下のようになります。

医療保険が必要な人：がんなどの3大疾病に対して備えたい方、通院時の必要経費を用意しておきたい方

医療保険が必要ない人：長期療養にも耐えうる貯蓄のある方、通院保障があると家計が圧迫される方

貯蓄が十分あれば、3大疾病（がんなど）は治療費や通院費は、がん保険で賄う方が良いでしょう。

また子供がいたら、その間の養育費に備えてもがん保険のほうが通院保障は手厚いです。

反対に医療保険の保険料が家計を圧迫してしまうなら、無理に加入する必要はありません。

もし、医療保険に加入していなくても、高額な医療費を補助してくれる公的医療保険制度の高額療養費制度があるのでそこまで心配する必要はありません。

高額療養費制度は、通院だけでも月の医療費が非常に高くなってしまった場合に役所に申請すれば受理されます。

医療費が一部戻り、負担をかなり軽減してくれます。

医療保険の通院保障で多い三大疾病の通院費用

三大疾病の通院費用は、どれも1万円を超えます。

三大疾病の通院一回あたりの平均通院費用

悪性新生物（がん）は治療法が高くなるほか、通院期間が長引くことが多いので、やはり特約を付けておきたいですね。

ここまでの内容をみて、自分に医療保険が必要かもと思う人は保険のプロに相談しましょう。

保険の相談は当サイトが唯一おすすめしている保険相談サービス「ほけんROOM相談室」を利用するのがおすすめです。

たった1分で申し込み可能で、保険に関して誰よりも詳しい専門家に何回相談しても無料なので、損をするリスクがなく安心して相談できます。

そもそも医療保険の通院保障や通院給付金とは？

医療保険の通院保障とは、ケガや病気で通院することになった場合に受けられる、通院給付金のことです。

通院保障内容は保険商品によって違います。

どこまで保障してくれるのかは、商品の説明をよく読む必要があります。

医療保険の通院保障・通院給付金はケガ・病気の入院前後が対象

医療保険の通院保障を受ける際、ケガや病気で入院していないと通院給付金が受けられないことがほぼ多いです。

通院給付金は、入院給付金を受け取った後に手続きをして受け取れる商品がほとんどです。

保険商品の説明をきちんと聞いたり、説明を読んだりしないと入院前の通院保障がついているかいないか、わかりません。

入院前の通院保障も受け取りたければ、事前に保険商品のことを調べておいた方が良いですね。

通院保障のみで備えられる、がん保険・傷害保険

特定の疾病やケガによっては、入院保障なしの通院保障で、通院給付金が受けられる保険商品があります。

特定の疾病やケガはそれなりに重篤だからこそ受けられる、手厚い保障です。

通院保障のみで備えられる保険①がん保険

がんは3大疾病のうちの1つです。

症状も厄介でもあり、治療も長引くケースが多々あります。

がん保険を掛けておけばがんになった際、放射線治療や抗がん剤治療など、通院のみの場合でも通院給付金が受けられます。

もし入院して手術を受けて退院しても、退院後の一定期間の通院は無制限で保障されることもあります。

通院保障のみで備えられる保険②ケガなどの傷害保険

所定のケガを負った際にも障害保険金で通院給付金が受け取れることがあります。

所定のケガとは、急激で偶然に起こった事故に当てはまります。

突然の自転車にぶつかる事故などがケースとして挙がります。

ただし、スポーツ中の靴擦れなどは、予期できることなので当てはまりません。

通院保障の必要性は高い！実際のデータを用いて解説

「入院前後の通院の実態」を参考にしてください。

日本全体の約8割の患者（2016年度　厚生労働省調査より）が入院前後に通院していたことがわかりました。

そうなると、通院保障が役立ちます。

通院保障は、診察代や薬代以外にも、移動費や一時保育代など必要な費用が多岐に渡って利用できます。

また、「家計の金融行動に関する調査」（2016年）では、2人以上世帯全体の約3割が貯蓄ゼロである統計が出ていました。

貯蓄ゼロということは、通院費用が家計を圧迫してしまうということです。

入院前の通院治療が増加し、平均入院日数が減少

「入院は40日→31日へと短期化している」と「治療は入院治療から通院治療が主流に」を参考にしてください。

日帰り入院の話はしなくて良いので、入院で行なっていた一部の治療・検査などが通院治療で行われるようになっていることを解説してください。

また、平均入院日数と入院前後通院割合を表でまとめて解説してください。

入院が必要だった事が、今では外来通院だけで済んでしまうようになりました。

厚生労働省の患者調査によれば、平成8年では、平均在院日数は40.8日でした。

ところが平成26年度調べでは、平均在院日数はなんと31.9日にまで減りました。

一部の検査・処置・放射線治療などが、入院せずとも行うことが可能になったのが理由でしょう。

更に増えたのが、入院前の通院治療です。

入院前後通院割合（厚生労働省「患者調査　平成26年度）からアクサ生命保険株式会社が作成）

表を見ると、平成26年に近づくにつれ、入院前にも入院後にも通院保障を考える必要があることがわかります。

平均入院日数が減少した理由

平均入院日数が減少した背景に、日本が超高齢化社会に入ったことが原因とされています。

以前のままの平均入院日数だと、国の税金が国民医療費に圧迫されてしまいます。

そのために診療報酬点数制度を改正し、入院日数の短期化に努めたのです。

国民医療費の推移(厚生労働省「国民医療費の概況」平成27年度版より）

この統計から、平成元年から平成27年を見比べてみると、国民医療費は、なんと約2.14倍にも膨れ上がっています。

高齢化社会が進んでいる⇒高齢化が進むことにより国民医療費が増加している⇒国民医療費の抑制を目的に、国は制度の変更を行った⇒結果、入院日数が短期化した！

国民医療費の推移を表でまとめ、解説してください。

これらの内容を理解した上で、「ちょっと気になるな」「医療保険に加入してみようかな」と思った方はまず無料の保険相談をすることがおすすめです。

「保険」というワードに「無料」というワードがくっつくとなんとなく怪しいなと思ってしまう方もいるかもしれませんが、ここで紹介する専門家は保険会社から手数料を受け取ることで相談に乗ってくれるという仕組みになっています。

例えば借りる家を探すときにアパマンショップやエイブルなどで相談しますよね？

これらの会社は同様に、顧客が契約したら手数料をもらう形で収益をあげています。こちらの保険相談も全く同じ仕組みです。

有料の保険相談と比較して質が落ちるということは絶対にありませんし、全く怪しいものではありません。

これまでこの保険相談利用した方の感想を聞いても保険への加入を無理に勧められることはなく、親身になって相談に乗っていただいたという声を数多くいただいております。

ジムやマッサージの無料体験に申し込むような軽い気持ちで1度無料相談をしてみてはいかがでしょうか。

通院保障重視のおすすめ医療保険ランキング

通院保障重視のおすすめ医療保険ランキングは以下になります。

1. アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」
2. 全労済「国民共済（こくみん共済）」
3. 県民共済
4. 損保ジャパンひまわり生命「新・健康のお守り」

1位：アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」

アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」の口コミ・評判

「入院や通院に対する保障が厚く、万が一に備えられるので安心できます。私にぴったりな保険で加入して良かったと思っています。」

最近は入院前に通院で各種検査を行い、入院翌日手術という治療方法も増えてきています。入院前の通院も保証されるのは助かりますよね。また短期入院でも一定額の給付金が保障されているのも嬉しいですね。

関連：アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」の口コミ・評判やデメリット

2位：全労済「国民共済（こくみん共済）」

全労済「国民共済（こくみん共済）」の口コミ・評判

40代女性「民間の保険だと年齢が上がるごとに保険料も上がりますが、こくみん共済は年齢に関係なく掛け金が一定なので、そその割安感に惹かれ加入しました。」

40代になってからがん保険や医療保険に加入するとなると、保険料が高額になってしまいます。

一方、国民共済（こくみん共済）ならば年齢に関わらず掛け金が一定なので、自分の年齢だと民間の保険と国民共済（こくみん共済）の保険料・掛け金はどちらが安くなるかシミュレーションすることをおすすめします。

関連：全労済「国民共済（こくみん共済）」の口コミ・評判やデメリット

3位：県民共済

県民共済の口コミ・評判

「がんで入院して、退院1年以内なら60日限度で通院保障が受けられます。そのあたりに保障内容の充実がみられました。」

通院治療が増えている最近のがん治療では、通院保障が付いていることは、選ぶ際の大きなポイントとなるメリットです。

関連：県民共済の口コミの評判・評価やデメリットは？保障内容など

4位：損保ジャパンひまわり生命「新・健康のお守り」

損保ジャパンひまわり生命「新・健康のお守り」の口コミ・評判

「怪我をして施術した際、保険の請求ができるのか不安だったので会社の方に相談してみるととても丁寧に対応、説明してくれて結局給付金は貰うことができました。大変満足しています。」

保険請求の際は「こんなケガや手術で支払ってもらえるのかな？」と不安になることもしばしば。「新・健康のお守り」では1000もの手術に対応し、日帰り手術でも給付されます。

また相談した時に難しい言葉で説明されると困ってしまいますが、丁寧に対応、説明してもらうと理解もしやすく、心強いですね。

関連：損保ジャパンひまわり生命「新・健康のお守り」の口コミ・評判

通院保障重視のおすすめがん保険の保険料・保障内容を比較

通院保障重視の医療保険をまず、32歳女性の場合の医療保険の保険料を例にして、表にして載せます。

次にそれぞれの保険の保障内容を比べ易いように表にしました。

ぜひ参考にしてください。

医療保険の通院保障特約でよくある内容

医療保険のみで保障されるのは、たいていの場合、入院と手術のみです。

もし通院保障も受け取りたいなら、通院特約を付けると良いでしょう。

以下に通院特約にはどういった制約があるか、紹介します。

通院保障特約①退院後の通院費用を所定の回数保障

特約の内容によっては、退院後の保障される通院日数は変わります。

中には、加入者の要望に合わせ、何日間有効か決められるものもあります。

要望によっては保険料は変わりますが、保障が手厚くなるのも確かです。

通院保障特約②入退院日からの日数制限

多くの特約では、「入退院してから○日後まで」と期限が設けられています。

つまり退院後、無制限に通院が保障されることはあまりありません。

また限度日数以内なら無条件で退院後の通院保障が受けられるわけではありません。

よく注意をして保障内容を確認しましょう。

また、保険担当者にもしっかり質問しましょう。

通院保障特約③日帰り入院後の通院も保障適用内

通院保障特約には退院後の通院保障に日数制限があります。

それでは、日帰り通院ではどうなるでしょう？

日帰り通院でも退院後の通院保障があるのです。

保障期間は定まっているものの、ありがたいことですね。

医療が進歩し、長期入院が少なくなり日帰りでも済む入院が増えたため、このような保障ができたとも言えます。

注意：風邪や歯医者の通院は適用対象外

風邪や歯医者の通院は、残念ながら通院保障特約の対象外です。

通院保障特約は、入院前後の通院が保障されることが前提です。

入院が必要とされない場合、大概通院保障特約は適用されません。

通院保障というと通院のみでも適用されると思うでしょうが、入院するほどでないとほとんどの保険商品は適用してくれません。

医療保険の通院給付金はいつ請求すべき？

中見出しに繋がるよう執筆をお願いします。

通院給付金をいつ請求すべきか、気になりますよね。

ここでは、通院給付金を受け取れる3つのタイミングに着目して説明します。

どれがどのような方法でどのような注意点があるか、挙げてみます。

医療保険の通院保障の請求①入院給付金の受け取り後

大抵の医療保険で通院保障の請求ができるタイミングは、入院給付金の受け取り後です。

通院保障を受け取れるタイミングと回数は、保険商品によってまちまちです。

保険商品を探すときによくパンフレットや商品の説明を読みましょう。

なお、給付金の計算には入院の日数や保険金の日額から割り出されます。

事前に保険担当者に、いつ通院保障が請求できるか聞いておくと、調べるより早いでしょう。

医療保険の通院保障の請求②入院給付金と同時

医療保険の通院保障を入院給付金と同時に請求できるタイプもあります。

入院給付金の受け取り後に通院保障を請求するときも、同時に請求するときにもまた、同じく言えることがあります。

それは、一部の短期入院支払い対象となるものは、残念ながら通院給付金を受け取れないケースが多いということです。

この点にも注意して、説明をよく聞きましょう。または約款を調べてみましょう。

医療保険の通院保障の請求③複数回に分ける

複数回に分けて請求することもできるのですが、この場合注意点があります。

1回の請求ごとに通院証明書や請求書の提出が必要だということです。

特に通院証明書は有料であることが多いです。

確認をしておきましょう。

通院中は傷病手当金や会社の保険を確認しよう

傷病手当金を請求できる条件も解説してください。

ケガや病気が理由で仕事ができない期間は、健康保険組合が傷病手当金という給付金を出してくれます。

ただし、次の4つの条件を満たさないとなりません。

• 業務外に起きた傷病であること
• 療養中である
• 労務に就くことができない
• 休業期間が3日を超えた場合

会社で加入している生命保険や損害保険があれば、一緒に調べてみましょう。

死亡に関すること以外にも、医療に関する特約が付いているかもしれません。

通院保障のみで備えられるおすすめがん保険「スマイルセブンスーパー」

ここでは、通院保障のみで備えられるおすすめがん保険「スマイルセブンスーパー」をご紹介します。

スマイルセブンスーパーで特約をつけず、主契約のみの保障にすれば通院に使える一時金（診断給付金）のみの保障で備えることができます。

また、この一時金は入院費にも当てることができるので、ただの通院保障よりもメリットが大きいことが特徴です。

通院保障がもっと欲しいという方は、通院保障特約も用意してあるので、プラスで付加することで安心を手に入れることができます。

スマイルセブンスーパーの口コミ・評判

「多くの病気について保障してくれるのに、とても安いのでありがたいです。」

これだけ充実した保障内容を考えると、保険料は安いと感じますよね。

主契約のプランや、オプションとしてつける特約をうまく組み合わせれば、ご自分に合った内容でさらに保険料をお得にすることも可能です。

関連：朝日生命「スマイルセブンスーパー」の評判・口コミ

ここまでの内容をみて、自分に医療保険が必要かもと思う人は保険のプロに相談しましょう。

保険の相談は当サイトが唯一おすすめしている保険相談サービス「ほけんROOM相談室」を利用するのがおすすめです。

たった1分で申し込み可能で、保険に関して誰よりも詳しい専門家に何回相談しても無料なので、損をするリスクがなく安心して相談できます。

まとめ：医療保険の通院保障は必要？おすすめランキングも紹介

医療保険の通院保障についてまとめました。

今回のこの記事のポイントは、以下になります。

• 医療保険の通院特約は、がんなどの通院費用などが高くなってしまう人に必要。
• 通院保障特約は、治療費や薬代だけではなく、家事代行サービスやベビーシッターを雇うことにも使える。
• 通院保障特約は、入院前後の通院を保障してくれる。（保険商品によっては日数制限が違う）
• 通院時には傷病手当金についてや会社で受けている保険を確認すること

医療保険の通院保障特約は、日帰り入院にも対応していることがやや意外でした。

また、入院なしだとほぼ受けられない特約であることは留意しておきましょう。

医療保険ランキング.comでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。

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